Особенности публикации финтех-приложений в сторах: что важно учесть заранее

Публикация любого мобильного приложения требует внимания к требованиям площадок, но если речь идёт о финтех-сервисе — нюансов становится больше. Стороны Apple и Google предъявляют особые требования к безопасности, юридическому статусу, доступу к функциональности и содержанию приложения.

Разберём ключевые особенности, которые стоит учитывать ещё до того, как начнётся процесс выкладки.

1. Без демо-режима ревью не пройти

Финансовые приложения связаны с доступом к личным данным, счетам, операциям и другим конфиденциальным элементам. Поэтому вход в такие сервисы защищён: обязательны авторизация, двухфакторная проверка и наличие активного счёта в одном из поддерживаемых банков.

Однако Apple и Google требуют полного доступа ко всем функциям приложения на этапе ревью. Это означает, что модераторы должны видеть весь функционал без необходимости проходить регистрацию, подтверждать личность или открывать реальные счета.

Проблема в том, что ревьюеры, как правило, находятся в других странах, где у них нет возможности подключиться к реальному продукту. Поэтому оптимальным решением становится встроенный демо-режим, в котором:

• предусмотрены отдельные данные для входа;
• все действия имитируются локально, без обращений к реальному серверу;
• доступен весь основной функционал.

Демо-режим требует дополнительного времени на разработку, но значительно упрощает прохождение ревью. Альтернативой может быть подключение тестового сервера, работающего с фейковыми данными, но такой подход чаще встречается в проектах с более сложной архитектурой.

Применимо к: App Store, Google Play

2. Нельзя предлагать короткие кредиты

Одно из самых жёстких требований стора — запрет на короткие займы. У платформ разные критерии:

• В Google Play минимальный срок кредита должен быть не менее 30 дней.
• В App Store — не менее 60 дней и не выше 36% годовой процентной ставки, включая все комиссии.

Даже если приложение не предлагает займы напрямую, а просто содержит кредитный калькулятор, важно учитывать эти правила. Один из кейсов показал, что:

• Google может расценить калькулятор как функционал микрокредитования, если пользователь может задать срок менее 30 дней;
• Apple в аналогичной ситуации обычно не реагирует, но всё зависит от конкретного ревьюера.

Чтобы минимизировать риск отклонения, рекомендуется:

• установить лимиты в калькуляторах согласно требованиям платформ;
• добавить в описание приложения данные по ставкам и условиям (особенно в Google Play);
• избегать неоднозначных формулировок в интерфейсе.

Применимо к: App Store, Google Play

3. Учитывать законодательство стран публикации

Многие финтех-приложения планируют выход на международные рынки. Однако законодательства разных стран могут сильно отличаться — особенно это касается финансовых, инвестиционных и кредитных сервисов.

Прецеденты показывают, что:

• Google может удалить приложение из стора, если обнаружит несоответствие законодательству конкретной страны;
• под риском оказываются регионы с жёсткой финансовой регуляцией — например, Индия, Китай, Филиппины, Таиланд и другие.

Чтобы избежать блокировки:

• заранее исследуйте требования в странах, где планируете запуск;
• будьте особенно внимательны с бета-версиями — они тоже проходят ревью;
• при необходимости ограничьте доступ к приложению в определённых регионах.

Применимо к: Google Play

4. Учёт юридического статуса

Финансовые сервисы относятся к чувствительной категории. И App Store, и Google Play предъявляют требования к аккаунтам, через которые публикуются такие приложения:

• разработчиком должно быть юридическое лицо с лицензией, если того требует специфика;
• размещение от имени физического лица — недопустимо.

Также важно корректно выбрать категорию приложения — основная категория должна быть «Финансы». Даже если у приложения есть геймифицированные элементы, разместить его в разделе «Игры» нельзя, если основной функционал связан с финансами.

Применимо к: App Store, Google Play

Что ещё стоит учитывать

• На iOS для страховых приложений запрещены внутренние покупки через StoreKit — приём платежей возможен только через внешние платёжные системы.
• Некоторые категории сервисов требуют разрешений или ограничений по типу операций.
• В описании и скриншотах желательно избегать упрощённых формулировок, связанных с деньгами, чтобы избежать недоразумений при модерации.

Важно на старте

Если вы запускаете финтех-продукт, заранее заложите в план:

• время на разработку демо-режима;
• проверку законодательства в странах распространения;
• настройку аккаунта публикации от юридического лица;
• подготовку полной информации о продуктах и ставках в описании приложения;
• выбор корректной категории на обеих платформах.

Это поможет пройти ревью без дополнительных итераций, снизить риски блокировки и сократить время выхода на рынок.